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  广西辖区融资性担保公司

         注册资本实行银行托管的意见

为切实加强对融资性担保公司的监督管理，规范注册资本运用行为，防范和化解融资性担保公司注册资本不实风险，促进融资性担保业规范有序发展，根据《广西壮族自治区融资性担保公司管理暂行办法》（桂政发〔2010〕49号）的有关规定，特提出以下意见。

一、工作目的

融资性担保公司注册资本银行托管（以下简称注册资本托管）是融资性担保公司按一定比例将公司的注册资本或分公司运营资金存放在协议银行的专户，由协议银行进行托管的契约行为。注册资本托管旨在强化注册资本管理，探索防控风险的有效途径，提高监管工作的针对性和有效性，引导融资性担保公司做实注册资本、做好做大融资担保主业、强化合规经营意识、增进银担互信与合作，促进融资性担保行业合规稳健发展，树立良好的社会形象。

二、工作原则

（一）区别对待，促优限劣。注册资本是融资性担保公司开展银担合作业务的基石。注册资本始终是融资性担保公司监管的重中之重。按照企业自律为基础、监管约束为补充的原则，对于注册资本运用合规、已经按照监管要求开展融资性担保业务的公司不实行托管，对注册资本运用不合规、未按监管要求开展融资性担保业务的公司以及新设立的公司实行托管。

（二）按比例托管，动态调整。按照国家、自治区有关文件规定，融资性担保公司按一定比例将公司的注册资本或分公司运营资金实行银行托管。该比例可根据银担合作业务的实际情况和监管需要，结合融资性担保公司合法合规经营状况，实行动态调整和分类监管。

（三）统一协调，分级负责。自治区金融办牵头负责，广西银监局等广西融资性担保业务监管联席会议成员单位协助配合推进工作，及时研究和处理工作中出现的问题。各级融资性担保公司监管部门应依法依规对托管专户资金运用情况进行监管，并将监管情况逐级上报上级监管部门。融资性担保业协会充分发挥行业自律职能，认真配合监管部门落实有关监管措施。

三、实行托管公司范围

（一）本意见下发之日起新批准设立的融资性担保公司以及区外融资性担保公司在广西设立的分公司。

（二）已批准设立但注册资本运用不合规的融资性担保公司。注册资本运用不合规参考标准：截止2013年7月末，融资性担保公司用于融资性业务的银行账户资金余额（含基础保证金、业务保证金，不包括客户保证金）合计不到注册资本的40%。银行账户资金余额以自治区金融办公布的广西融资性担保公司业务统计表（2013年7月）中存入保证金余额为准。

（三）已实施资本金银行托管的融资性担保公司继续实施托管，应根据本通知内容重新签订注册资本银行托管协议。

（四）注册地监管部门认为需要实施注册资本银行托管的公司。

四、具体托管规定

（一）托管比例。对融资性担保公司实行资本银行托管的比例原则上为融资性担保公司注册资本或分公司运营资金的40%。该比例可根据融资性担保公司注册资本的实际到位状况、业务开展情况以及合规经营状况，实行动态调整和分类监管。

（二）托管银行和托管账户。广西辖区的银行业金融机构可作为融资性担保公司注册资本托管的托管银行。托管银行的选择由融资性担保公司与银行业金融机构洽谈协商后自主确定。托管银行、托管账户不限个数，但融资性担保公司在协议银行开设的所有托管专户余额合计必须达到注册资本的40%。为方便监管，在开立托管专户的同时，必须根据监管部门提供的手机号码或电子邮箱开通监控托管专户变动的手机短信息或电子邮件服务。

新申请设立的融资性担保公司持6个月期融资性担保经营许可证与银行签订公司注册资本银行托管协议，凭托管协议原件，托管账户对账单等资料申请换发5年期融资性担保机构经营许可证。

已批准设立的融资性担保公司，应在收到监管部门有关资本金托管的监管函后，2013年11月底前设立托管专户、签订托管协议（见附件1）、存入托管资金并向监管部门报备。

（三）托管协议。融资性担保公司应与托管银行签订《融资性担保公司注册资本金托管协议》。托管协议主要内容应与本意见相关规定一致。

（四）托管期限。托管期限与公司持有的《融资性担保公司经营许可证》有效期一致。未经注册地监管部门同意，融资性担保公司不得变更、撤销托管账户。

（五）托管资金的使用范围。

1、融资性担保业务基础保证金（或固定保证金）、业务保证金（或浮动保证金）；

2、代偿支付；

3、监管部门允许的其他用途。

（六）托管资金的支付管理。

融资性担保公司与非托管银行开展融资性担保业务以及发生代偿时，应优先使用未托管的注册资金，在未托管的注册资金合规使用完结或余额无法满足业务开展需要的情况，才能使用托管的注册资金。监管部门通过融资性担保公司最新提交的《融资性担保公司资本金运用情况表》，判断公司是否符合使用托管资金的起始条件。

托管资金的支付管理实行报备制。融资性担保公司从托管账户转出资金，须向注册地监管部门报备，提交《融资性担保公司资本金托管账户报备表》及有关材料。托管银行根据报备表及有关材料执行划款，原则上应于当日完成划款工作，最迟次日完成划款工作。

融资性担保公司需从托管账户转出资金，属于用于担保业务代偿的，应将融资性担保公司资本金托管账户报备表、贷款银行代偿划款通知、企业贷款合同、贷款担保合同等材料提交注册地监管部门报备；属于转存其它托管账户的，应将资本金托管账户报备表、与其他银行签订的融资性担保公司注册资本银行托管协议提交注册地监管部门报备。

托管账户不得提现，不得透支。任何时候托管账户的资金总额不得低于注册资本的40%，托管资金支付代偿后应1个月内补足。

五、监督管理和服务

（一）全面实施注册资本运用情况月报告制度。融资性担保公司交付托管的资本只是注册资本的一部分，其余部分注册资本的使用仍要按照国家、自治区有关融资性担保公司管理的有关政策执行，不得从事禁止性业务、不得超比例对外投资等。为全面掌握融资性担保公司注册资本金运用的状况，全区所有融资性担保公司每月5日前须向当地监管部门报送《融资性担保公司资本金运用情况表》。

（二）各级监管部门必须尽职尽责推进注册资本托管工作。要按照“寓监管于服务之中”的要求，在加强监管的同时做好相关服务工作。对融资性担保公司提出的注册资本运用报备事项，在材料齐全的情况下，原则上应即到即办、当日完成。

各市监管部门每季度应向自治区金融办书面报告本地融资性担保公司注册资本（全额）运用情况和注册资本托管情况，如有重大变化应随时报告。

（三）托管银行应积极与融资性担保公司开展贷款担保业务，做好对托管账户的正常结算及对账服务工作。托管资金到位后，托管银行与融资性担保公司在3个月内无法开展融资性担保业务的，融资性担保公司可向注册地监管部门提出将托管资金部分或全部转移到其他银行托管账户的申请。对于融资性担保公司未经报备的托管注册资本支付要求，托管银行不得拨付。托管银行应接受监管部门对注册资本托管工作的检查和监督。自治区金融办会同广西银监局对托管银行执行托管政策、履行托管职责等情况进行检查评价，对未能有效履行托管职责的托管银行，自治区金融办将责成融资性担保公司根据所签订的《融资性担保公司注册资本金托管协议》相关条款终止与该行的托管业务合作。

（四）动态管理，分类监管。

1、融资性担保公司按40%比例实施注册资本托管后，仍存在注册资本不到位、从事禁止性业务、超比例投资等违规经营行为的，必须进行整改。累计收到监管部门3次监管函仍未整改到位的，监管部门应把该公司注册资本的托管比例提高至60%；此后如仍存在上述情形的，可提高至80%。

2、注册资本运用情况良好，全部注册资本合规使用率连续12个月达到80%以上的，可提出申请，经监管部门同意后解除注册资本银行托管。

3、解除注册资本银行托管后，融资性担保公司重新违反规定使用注册资本的，监管部门可随时对其恢复注册资本托管，且实行高托管比例（60%或80%）。

（五）处罚措施。

对资本金运用不规范，列入注册资本银行托管名单的融资性担保公司，根据公司实际情况，可申请减资后托管或退出融资性担保市场。对拒不实施注册资本银行托管的融资性担保公司，监管部门将责令其停业整顿直至撤销其融资担保机构经营许可证。对有重大违法经营行为、可能严重扰乱市场秩序、危害公共利益的，监管部门将撤销其融资担保机构经营许可证。对涉嫌虚报出资、虚假出资、抽逃出资的，交由工商、公安等部门依法处理。

融资性担保公司注册资本银行托管协议

（参考样本）

甲方：****担保公司

乙方：****银行

为加强融资性担保公司注册资本金的管理，防范和控制担保风险，甲乙双方根据《融资性担保公司管理暂行办法》和广西壮族自治区有关融资性担保公司监管的政策规定，在平等、自愿的基础上，经充分协商，达成如下注册资本金托管协议：

一、托管账户、托管期限和托管金额

（一）甲方指定在乙方所辖分支机构开设注册资本托管账户。账户信息如下：

1、户名：

账号：

开户行：

托管金额:人民币（大写） 万元。

2、户名：

账号：

开户行：

托管金额:人民币（大写） 万元。

…………………………………….

（二）托管期限

从托管资金全额到达托管账户之日起至该公司《融资性担保公司经营许可证》有效期满日止。

二、托管资本金的管理

（一）托管资本金的使用范围：

1、融资性担保业务基础保证金、业务保证金、固定保证金（不含客户保证金）；

2、代偿支付；

3、监管部门允许的其他用途。

（二）托管资金只能转账，不得提现，不得透支。

三、甲方的权利和义务

（一）在托管协议签订后×个工作日内足额划转托管资金。

（二）有权要求乙方提供托管账户的正常结算、对账服务。

（三）接受乙方对资本金的托管，同意乙方向监管部门报送托管账户相关信息。

（四）运用托管资金时，须向乙方提供注册地监管部门已予同意受理的相关报备文件。

（五）托管资金到位后，甲方与乙方在3个月内无法开展融资性担保业务的，甲方可向注册地监管部门提出将托管资金部分或全部转移到其他银行托管账户的申请。

（六）向乙方提供的资料的信息合法、真实、完整、准确，否则承担有此造成的不良影响及相关损失。

四、乙方的权利和义务

（一）凭注册地监管部门已予同意受理的报备文件执行甲方的用款指令，对甲方超出托管资本金用途以外的用款有权止付，并及时向当地监管部门报告；

（二）按监管部门要求及时向监管部门提供账户信息。在开立托管账户的同时，根据监管部门提供的手机号码或电子邮箱开通监控账户变动的手机短信息或电子邮件服务。

（三）接受融资性担保公司监管部门对资本金托管工作的检查和监督；

（四）在同等条件下，优先与甲方开展银担合作业务。对托管账户资金利率，由甲乙双方协商议定。

五、托管协议的解除

在协议有效期内，甲方或乙方违反本协议相关条款的，可单方提出申请并报请注册地监管部门书面同意后，方可解除托管协议、撤销托管账户，提前终止托管业务合作。

六、本协议自签署之日起生效。本协议未尽事宜，由甲、乙双方协商解决。

七、本协议正本一式伍份，甲、乙双方各执贰份，上报当地融资性担保业务监管部门壹份，每份具有同等法律效力。

甲方：

法定代表人或授权代表签章：

公章：

联络人及电话：

乙方：

法定代表人或授权代表签章：

公章：

联络人及电话：

签订日：

签订地：　

（注：此协议为建议性样本，银担双方可在此基础上具体协商，但应符合《广西辖区融资性担保公司注册资本实行银行托管的意见》的有关规定）

附件

融资性担保公司资本金托管账户报备表

附件

融资性担保公司资本金运用情况表

填报单位（盖章）： 年 月 日

单位法人： 审核： 填报人：

注：（一）托管资金包括托管资金所有形式的资金。

（二）至（八）指托管资金以外的注册资本的运用形式。